【ファイナンシャルプランナーが伝授】早くお金を貯めるための家計簿のポイント

【ファイナンシャルプランナーが伝授】早くお金を貯めるための家計簿のポイント
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お金の使い方を見直したいときに、家計簿を思い浮かべる人は多いと思います。でも、「続かなかった」という経験がある人もいらっしゃるのではないでしょうか。ここでは家計簿を続けるポイントをご紹介します。ファイナンシャルプランナーの塚越菜々子さんによる解説です。※本記事は『ファイナンシャルプランナーのお金の知識「暮らしでトクする部分だけ」まとめました』(KADOKAWA)より編集・抜粋しました。

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「ざっくり家計簿」で現状を知る

家計管理と言えば家計簿を思いつくことが多いのではないでしょうか?

家計簿は家計管理の基本。家計簿で、何にどのくらい使っているのかを知ることで、「ムダな支出はないか」「収入に対してこの支出金額は適切なのか」「貯金や投資額を今より増やすためにはどこを見直せばいいのか」といったことが見つけやすくなります。

とはいえ、多くの人は忙しく、毎日記録することに挫折した経験があるかもしれません。

家計簿をつけ続けるには、3つのコツがあります。

①目的を忘れない
家計簿は、ただ漠然と記録を取っていても意味がありません。「使いすぎの支出を確かめる」「自分が何にお金をかけているのか把握する」など、家計簿をつける目的を明確にしましょう。必要な貯金や投資ができている場合、家計簿をつけなくていいケースもあります。


②自分に合ったものを選ぶ
今は家計簿アプリなどを使えば、入力の手間を減らすことができます。自分に合うアプリを見つけましょう。

 

③細かくつけようとしない
家計簿の費目を最初から細かく作りすぎると、記録することが億劫になります。主な費目は下図を参考に、変動費は「必須の生活費」と「ゆとり費(娯楽費)」からのスタートでも大丈夫。ざっくりとでも「使いすぎているな」と判断できれば、支出の抑制につながります。細かく分析したくなったときに費目を増やすぐらいの気楽さで進めましょう。
 

『ファイナンシャルプランナーのお金の知識「暮らしでトクする部分だけ」まとめました』(KADOKAWA)より
『ファイナンシャルプランナーのお金の知識「暮らしでトクする部分だけ」まとめました』(KADOKAWA)より

固定費は50%以下を目安に

毎月の固定費が多すぎると、お金が貯まらないか、普段使えるお金が少ないと感じやすいもの。固定費は収入の50%以下を目安にしましょう。収入が40万円なら20万円までが目安。目安を大きく超えているときは、通信費やサブスク(動画配信サービスなど)、生命保険料などを見直すのがおすすめです。


 

『ファイナンシャルプランナーのお金の知識「暮らしでトクする部分だけ」まとめました』(KADOKAWA)
『ファイナンシャルプランナーのお金の知識「暮らしでトクする部分だけ」まとめました』(KADOKAWA)

【プロフィール】
塚越 菜々子
株式会社KANATTA代表。保険を売らないファイナンシャルプランナー(CFP・1級ファイナンシャル・プランニング技能士)。1984年神奈川県生まれ。税理士事務所に15年間勤務し、500件を超える企業や個人の財務に携わる。2017年に独立後、2800人の家計や資産運用のサポートを行う。

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『ファイナンシャルプランナーのお金の知識「暮らしでトクする部分だけ」まとめました』(KADOKAWA)より
『ファイナンシャルプランナーのお金の知識「暮らしでトクする部分だけ」まとめました』(KADOKAWA)